Apa Itu Credit Scoring? Ini Skor Kredit yang Baik!

Credit scoring adalah salah satu metode yang digunakan untuk menghasilkan nilai tertentu yang menunjukkan kelayakan nasabah. Simak selengkapnya mengenai pengertian credit scoring dan fungsinya dalam artikel berikut ini!

Apa Itu Credit Scoring?

Pengertian credit scoring adalah analisis statistik yang dilakukan oleh pemberi pinjaman (bank) atau lembaga keuangan lainnya untuk menentukan kelayakan pinjaman seseorang atau bisnis yang dilakukan pemilik.

Fungsi Credit Scoring

Fungsi Credit Scoring Bagi Pemberi Pinjaman

Beberapa manfaat credit scoring bagi pemberi pinjaman adalah:

• Digunakan oleh pemberi pinjaman untuk memutuskan apakah akan memberi, menolak atau memperpanjang pinjaman. Skor kredit (credit score) dapat memengaruhi banyak transaksi keuangan, seperti hipotek, kartu kredit, dan pinjaman pribadi.
• Memprediksi risiko keuangan nasabah yang ingin melakukan pinjaman
• Memperkuat sistem manajemen risiko kredit, hingga memutuskan model pemberian pinjaman. Inilah mengapa baik nasabah lama maupun nasabah pemohon pinjaman baru harus melalui proses credit scoring terlebih dahulu.
• Credit scoring juga digunakan untuk menentukan besaran setoran awal. Misalnya saja untuk menyewa apartemen, dan berbagai jenis kredit lainnya.

Kegunaan Credit Scoring Bagi Peminjam

Tidak hanya untuk pihak pemberi pinjaman, credit scoring juga berguna untuk nasabah. Berikut beberapa alasan kenapa nasabah harus menjaga nilai credit scoring mereka.

• Memuluskan Persetujuan Kredit. Skor kredit merupakan salah satu acuan pihak bank untuk menilai kelayakan nasabah untuk memperoleh pinjaman. Skor kredit yang tinggi akan memudahkan nasabah untuk memperoleh pinjaman
• Memperoleh suku bunga yang lebih baik. Suku bunga yang rendah biasanya diberikan kepada orang dengan skor kredit tinggi karena minim risiko. Jika skor kredit nasabah rendah, pemberian suku bunga dan kemudahan kredit cenderung dipersulit, karena dianggap penuh risiko.
• Akses Kartu Kredit Lebih Mudah. Kartu kredit memang sangat berguna untuk hal-hal tertentu, misalnya pembayaran yang cepat dan instan. Nasabah bisa lebih mudah memperoleh kartu kredit apabila memperoleh credit scoring yang tinggi.
• Menaikkan Limit Kredit. Limit kredit juga ditentukan salah satunya oleh credit scoring nasabah. Credit scoring yang tinggi akan memudahkan nasabah untuk menaikkan limit kredit.

Baca juga: Pinjaman Bitcoin vs Pinjaman Bank, Apa Bedanya?

Berapa Skor Kredit yang Baik?

Setelah memahami tentang apa itu credit scoring, kamu sebagai nasabah tentunya juga ingin mengetahui nilai credit scoring yang baik dan harus kamu jaga agar bisa mengajukan kredit secara lancar. Berikut beberapa metode credit scoring yang paling sering digunakan.

Skor Kredit BI Checking (OJK)

Di Indonesia sendiri, terdapat skor kredit BI Checking yang dikelola langsung oleh Sistem Layanan Informasi Keuangan (SLIK) di bawah OJK. Detail rentang dari skor kredit BI Checking adalah.

• Skor 1: Kredit Lancar
• Skor 2: Kredit dalam Perhatian Khusus
• Skor 3: Kredit Tidak Lancar
• Skor 4: Kredit Diragukan
• Skor 5: Kredit Macet

Dalam hal ini, skor kredit yang baik menurut BI Checking adalah skor 1 atau minimal 2.

Skor Kredit FICO

Selain itu, ada pula skor kredit FICO yang dikembangkan oleh Fair Isaac Corporation, dengan detail skor sebagai berikut.

• Luar biasa, dengan skor 800-850
• Sangat bagus, dengan skor 740-799
• Baik, dengan skor 670-739
• Fair, dengan skor 580-669
• Buruk, dengan skor 300-579

Dalam hal ini, skor kredit yang baik adalah yang berada di atas 670.

Cara mengecek skor kredit sendiri bisa kamu lakukan secara online lewat SLIK OJK.

Credit scoring adalah metode analisis yang tidak hanya penting untuk pemberi pinjaman, tetapi juga untuk nasabah. Oleh karena itu, sebagai peminjam, upayakan untuk mempertahankan skor kredit dengan baik, dan pastikan disiplin dalam membayar cicilan.

Itu dia penjelasan lengkap tentang pengertian dan cara membuat credit scoring. Semoga informasi ini bermanfaat!

Cara membuat credit scoring hingga contohnya akan kami bahas dalam artikel Pintu berikutnya.

Buat kamu yang ingin berinvestasi secara mudah mulai dari Rp11.000 saja, download Pintu sekarang! Pintu adalah aplikasi crypto yang telah terdaftar resmi di Bappebti dan menyajikan tampilan antarmuka yang sederhana serta mudah digunakan investor pemula sekalipun. Download Pintu secara gratis di App Store atau Play Store kamu masing-masing.

Referensi:

The Investopedia Team. Credit Scoring. Diakses 5 Oktober 2022

Indialends. Importance of Credit Score. Diakses 5 Oktober 2022