Apa itu RTGS? Pengertian, Biaya, Limit, dan Cara Kerjanya

Jakarta, Pintu News – Saat harus mengirim dana dalam jumlah besar antar bank, banyak orang bertanya apa itu RTGS dan bagaimana sistem ini bekerja dibandingkan metode transfer lainnya. RTGS atau Real-Time Gross Settlement adalah sistem transfer dana yang dikelola Bank Indonesia untuk memproses transaksi bernilai besar secara individual dan real-time. Artikel ini membahas pengertian, biaya, limit, hingga cara kerja RTGS secara lengkap agar kamu tidak salah pilih metode transfer.

Apa Itu RTGS?

Menjawab pertanyaan apa itu RTGS, Bank Indonesia mendefinisikan RTGS sebagai infrastruktur transfer dana elektronik yang penyelesaiannya (settlement) dilakukan seketika per transaksi secara individual, bukan secara batch atau kumpulan transaksi seperti sistem kliring. Setiap transaksi RTGS diproses satu per satu secara real-time dan bersifat final serta tidak dapat dibatalkan setelah settlement selesai.

Sistem ini termasuk dalam kategori High Value Payment System (HVPS) karena memang dirancang khusus untuk transaksi bernilai besar, seperti pembayaran korporasi, transaksi surat berharga, transaksi valuta asing, hingga pembayaran pemerintah. Menurut Bank Indonesia, RTGS memproses sekitar 90% nilai transaksi pembayaran di Indonesia, menjadikannya salah satu infrastruktur yang systemically important bagi stabilitas sistem keuangan nasional.

Biaya Transfer RTGS

Biaya transfer RTGS umumnya lebih mahal dibandingkan metode transfer lain karena ditujukan untuk transaksi bernilai besar dengan proses verifikasi yang lebih ketat. Berdasarkan kebijakan sejumlah bank, biaya RTGS berkisar antara Rp25.000 hingga Rp50.000 per transaksi, tergantung kebijakan masing-masing bank dan kanal yang digunakan, baik melalui teller, internet banking, maupun mobile banking.

Sebagai perbandingan, biaya transfer melalui SKNBI (kliring) biasanya jauh lebih murah, sementara BI-FAST menawarkan biaya yang lebih terjangkau lagi untuk transfer real-time bernilai kecil hingga menengah. Karena itu, RTGS baru menjadi pilihan optimal ketika nilai transaksi memang sudah melewati batas maksimal yang bisa ditampung oleh BI-FAST maupun SKNBI.

Baca juga: “Kurs Rupiah Hari Ini 24 Agustus 2026: Tertekan di Level Rp17.703“

Limit dan Ketentuan Transfer RTGS

Salah satu ciri khas RTGS adalah adanya batas minimal transaksi. Bank Indonesia menetapkan bahwa RTGS diperuntukkan bagi transfer dana bernilai Rp100 juta ke atas, sehingga transaksi di bawah nominal tersebut umumnya diarahkan menggunakan BI-FAST atau SKNBI yang lebih efisien untuk nilai kecil. Sejumlah bank bahkan menetapkan batas minimal sedikit di atas Rp100 juta, misalnya mulai dari Rp100.000.001, sebagai syarat transaksi melalui kanal RTGS.

Sementara itu, batas maksimal transfer RTGS relatif fleksibel dan bergantung pada kebijakan limit harian masing-masing bank serta profil risiko nasabah. Karena nilainya besar, bank biasanya menerapkan verifikasi tambahan sebelum memproses transaksi RTGS, termasuk konfirmasi manual untuk nominal tertentu.

Jam Operasional RTGS

Berdasarkan ketentuan Bank Indonesia, sistem BI-RTGS beroperasi mulai pukul 06.30 WIB, dengan layanan transfer antar bank berlangsung hingga pukul 17.00 WIB sebagai batas waktu (cut-off) pengiriman instruksi transfer, sementara sistem baru benar-benar ditutup pada pukul 19.00 WIB untuk keperluan settlement akhir hari. Bank Indonesia juga menetapkan bahwa instruksi transfer harus diteruskan bank pengirim maksimal dalam waktu tertentu setelah nasabah mengajukan permintaan, dengan target dana sampai ke rekening penerima paling lama dua jam sejak instruksi transfer diterima bank.

Transaksi yang diajukan mendekati atau melewati jam cut-off, termasuk pada akhir bulan saat bank melakukan tutup buku, berpotensi baru diproses pada hari kerja berikutnya.

Cara Kerja RTGS

Secara umum, mekanisme RTGS berjalan melalui tahapan berikut:

1. Nasabah mengajukan instruksi transfer bernilai besar melalui teller, internet banking, atau mobile banking bank pengirim.
2. Bank pengirim memverifikasi kecukupan dana dan kelengkapan data penerima, termasuk nama bank tujuan dan nomor rekening.
3. Bank pengirim meneruskan instruksi transfer ke sistem BI-RTGS yang dikelola Bank Indonesia.
4. Sistem BI-RTGS memproses settlement transaksi secara individual dan real-time, tidak digabung dengan transaksi lain.
5. Dana diteruskan ke bank penerima dan dikreditkan ke rekening nasabah tujuan setelah proses verifikasi selesai.
6. Nasabah menerima notifikasi bahwa dana telah diterima oleh rekening tujuan.

Karena sifatnya yang final dan real-time per transaksi, RTGS dianggap lebih aman untuk nominal besar dibandingkan sistem kliring yang memproses transaksi secara berkelompok pada jadwal tertentu.

Perbedaan RTGS dengan BI-FAST dan SKNBI

Ketiga sistem pembayaran ini dikelola Bank Indonesia namun memiliki karakteristik berbeda. RTGS cocok untuk transfer bernilai besar dengan settlement individual secara real-time, BI-FAST dirancang untuk transfer real-time bernilai kecil hingga menengah dengan biaya yang jauh lebih terjangkau, sedangkan SKNBI atau kliring memproses transaksi secara berkelompok (batch) sehingga waktu penyelesaiannya lebih lama, biasanya baru rampung dalam hitungan jam hingga satu hari kerja.

Pemilihan metode transfer yang tepat sebaiknya disesuaikan dengan nilai transaksi dan urgensi waktu. Untuk kebutuhan sehari-hari dengan nominal kecil, BI-FAST jauh lebih efisien dari segi biaya. Sebaliknya, untuk transaksi korporasi atau pembayaran bernilai besar yang membutuhkan kepastian settlement instan, RTGS tetap menjadi pilihan yang paling relevan.

Baca juga: “Volume Transfer Stablecoin Capai 2 Kali Lipat dari Visa: Dominasi Stablecoin di Ekosistem Crypto“

Pertanyaan Umum tentang RTGS

Apa itu RTGS dalam dunia perbankan?

RTGS adalah sistem transfer dana elektronik yang dikelola Bank Indonesia untuk memproses transaksi bernilai besar secara real-time dan final per transaksi, berbeda dengan sistem kliring yang memproses transaksi secara berkelompok.

Berapa minimal transfer RTGS?

Bank Indonesia menetapkan RTGS untuk transaksi mulai dari Rp100 juta ke atas, dengan sejumlah bank menetapkan batas minimal sedikit di atasnya sesuai kebijakan internal masing-masing.

Berapa biaya transfer RTGS?

Biaya RTGS umumnya berkisar Rp25.000 hingga Rp50.000 per transaksi, tergantung kebijakan bank dan kanal yang digunakan.

Apakah RTGS sama dengan BI-FAST?

Tidak. RTGS ditujukan untuk transfer bernilai besar dengan minimal Rp100 juta, sementara BI-FAST dirancang untuk transfer real-time bernilai kecil hingga menengah dengan biaya lebih murah.

Berapa lama waktu proses transfer RTGS?

Dana yang ditransfer melalui RTGS umumnya diteruskan oleh bank dalam hitungan menit hingga maksimal dua jam sejak instruksi diterima, selama masih dalam jam operasional sebelum batas cut-off.

Meskipun Real-Time Gross Settlement (RTGS) sering diandalkan untuk transfer dana dalam nominal besar, sistem ini kerap terbentur pada batasan limit transaksi harian perbankan serta biaya transfer yang cukup tinggi. Sebagai alternatif yang lebih efisien, settlement menggunakan stablecoin kini memungkinkan pemindahan dana bernilai besar tanpa kendala limit tradisional, menawarkan waktu penyelesaian yang lebih cepat dengan biaya yang jauh lebih rendah.

Pintu Institutional hadir menyediakan infrastruktur perdagangan aset digital berstandar institusi yang aman, berbiaya rendah, dan sepenuhnya diawasi oleh OJK. Akses layanan Pintu Institutional sekarang untuk mulai memanfaatkan stablecoin sebagai solusi settlement nominal besar yang lebih optimal dan fleksibel bagi likuiditas perusahaan.

Ikuti kami di Google News untuk mendapatkan informasi terkini seputar dunia crypto dan teknologi blockchain. Cek harga Bitcoin, usdt to idr dan harga saham nvidia tertokenisasi lewat Pintu Market.

Sebagai aplikasi crypto yang aman, Pintu menghadirkan pengalaman trading crypto hingga akses investasi emas crypto secara mudah dan nyaman. Kamu juga bisa melihat harga emas perhiasan hari ini dan harga emas batangan hari ini untuk mendukung aktivitas investasi dan diversifikasi portofolio-mu serta belajar crypto lewat Pintu Academy.

Unduh aplikasi crypto Pintu melalui Play Store maupun App Store sekarang juga. Nikmati pengalaman web trading dengan berbagai tools trading canggih seperti pro charting, beragam jenis tipe order, hingga portfolio tracker hanya di Pintu Pro.

*Disclaimer:

Konten ini bertujuan untuk memperkaya informasi pembaca. Pintu mengumpulkan informasi ini dari berbagai sumber yang relevan dan tidak terpengaruh oleh pihak luar. Sebagai catatan, kinerja masa lalu aset tidak menentukan proyeksi kinerja yang akan datang. Aktivitas jual beli kripto memiliki risiko dan volatilitas yang tinggi, selalu lakukan riset mandiri dan gunakan uang dingin sebelum berinvestasi. Segala aktivitas jual beli Bitcoin dan investasi aset kripto lainnya menjadi tanggung jawab pembaca.

Referensi

• Bank Indonesia. “Sistem BI-RTGS“. BI.go.id. Diakses pada 26 Agustus 2026.
• OCBC Indonesia. “Kenali Pengertian RTGS dan Bedanya dengan Kliring & Real Time“. OCBC.id. Diakses pada 26 Agustus 2026.
• Paper.id. “RTGS: Cara Kerja, Limit Transfer, dan Manfaatnya untuk Bisnis“. Paper.id. Diakses pada 26 Agustus 2026.