Perbedaan Cicil Emas & Nabung Emas, Jangan Sampai Salah Pilih!

Jakarta, Pintu News – Emas semakin populer sebagai instrumen lindung nilai dan investasi jangka panjang. Namun, masih banyak orang yang belum memahami perbedaan antara cicil emas dan nabung emas—dua metode yang sekilas terlihat mirip, tetapi memiliki mekanisme, risiko, dan tujuan finansial yang berbeda.

Kesalahan memilih skema bisa berdampak pada arus kas hingga hasil investasi di masa depan. Karena itu, sebelum memutuskan, penting untuk memahami cara kerja masing-masing agar strategi yang dipilih benar-benar sesuai dengan kebutuhan dan kemampuan keuangan kamu.

Menabung Emas

Menabung emas adalah cara membeli emas secara bertahap dengan menyetorkan uang tunai melalui lembaga atau platform resmi. Dana yang kamu setorkan akan otomatis dikonversi menjadi saldo emas batangan berdasarkan harga emas 24 karat yang berlaku saat transaksi dilakukan.

Baca juga: Harga 1 Gram Emas di Indonesia Hari Ini, 16 Februari 2026

Keunggulannya, nominal setoran sangat fleksibel, bahkan kamu bisa mulai dari jumlah kecil, bahkan di beberapa layanan cukup mulai dari sekitar Rp10 ribu. Namun perlu diingat, karena konversi mengikuti harga emas pada saat setor, jumlah gram emas yang kamu peroleh bisa berbeda-beda meski nominal setoran sama.

Contohnya, pada 12 Januari 2026, harga emas tercatat Rp1.894.000 per gram. Jika kamu menyetor Rp947.000 di hari yang sama, kamu akan mendapatkan sekitar 0,5 gram. Tetapi ketika dua minggu kemudian, Senin, 26 Januari 2026, harga emas naik menjadi Rp2.000.000 per gram, setoran Rp947.000 pada tanggal tersebut hanya akan menghasilkan gramasi di bawah 0,5 gram.

Kelebihan dan Kekurangan Menabung Emas

Kelebihan Menabung Emas

Modal Awal Fleksibel

Bisa mulai dari nominal kecil, bahkan belasan ribu rupiah, sehingga cocok untuk pemula atau yang ingin investasi bertahap.

Mudah dan Praktis

Transaksi bisa dilakukan secara digital melalui aplikasi atau lembaga resmi tanpa harus langsung membeli emas fisik.

Cocok untuk Investasi Jangka Panjang

Strategi setor rutin membantu menerapkan konsep dollar cost averaging, sehingga risiko membeli di harga puncak bisa lebih terkontrol.

Likuiditas Tinggi

Saldo emas biasanya bisa dijual kembali kapan saja sesuai harga pasar yang berlaku.

Membantu Disiplin Finansial

Karena dilakukan rutin, menabung emas bisa menjadi cara membangun kebiasaan investasi secara konsisten.

Kekurangan Menabung Emas

Terpengaruh Fluktuasi Harga

Karena konversi mengikuti harga saat setor, gram emas yang didapat bisa berbeda meskipun nominal setoran sama.

Spread Harga Beli dan Jual

Selisih harga beli dan jual (spread) bisa mengurangi potensi keuntungan, terutama jika dijual dalam jangka pendek.

Biaya Tambahan

Beberapa platform mengenakan biaya administrasi, penyimpanan, atau cetak emas fisik.

Tidak Langsung Memegang Emas Fisik

Jika berbentuk saldo digital, emas fisik baru bisa dicetak setelah memenuhi syarat tertentu.

Kurang Optimal untuk Jangka Pendek

Karena ada spread dan fluktuasi harga, menabung emas lebih ideal untuk tujuan jangka menengah hingga panjang.

Mencicil Emas

Berbeda dengan menabung emas, mencicil emas dilakukan dengan “mengunci” pembelian emas pada jumlah gram tertentu sejak awal, lalu pembayarannya dicicil secara bertahap dalam tenor yang disepakati—mirip seperti skema cicilan pada produk lainnya.

Baca juga: Harga Jual Emas Perhiasan 9 Karat hingga 23 Karat Hari Ini, Senin 16 Februari 2026

Skema ini umumnya ditujukan untuk orang yang ingin memiliki emas dalam jumlah tertentu, tetapi belum memiliki dana cukup untuk membayar secara tunai. Jadi, kepemilikan emas tetap bisa direncanakan, sementara pembayarannya disesuaikan dengan kemampuan cash flow bulanan.

Contohnya, kamu membeli emas 5 gram melalui lembaga yang menyediakan produk cicil emas, misalnya Pegadaian. Jika harga emas saat transaksi Rp1,9 juta per gram, total nilai pembelian menjadi Rp9,5 juta. Lalu kamu memilih tenor 10 bulan, sehingga cicilan pokoknya sekitar Rp950 ribu per bulan.

Namun, biasanya ada biaya tambahan (misalnya administrasi, margin, atau biaya layanan), sehingga total pembayaran atau cicilan per bulan bisa lebih tinggi dari hitungan pokoknya. Emas 5 gram tersebut umumnya baru bisa kamu terima setelah seluruh cicilan dinyatakan lunas.

Kelebihan dan Kekurangan Mencicil Emas

Kelebihan Mencicil Emas

Bisa Mengunci Harga di Awal

Harga emas biasanya ditetapkan saat akad atau transaksi awal. Jika harga emas naik di tengah tenor cicilan, kamu tetap membayar sesuai harga yang sudah disepakati.

Tidak Perlu Dana Besar Sekaligus

Cocok untuk yang ingin memiliki emas dalam jumlah tertentu tetapi belum memiliki dana tunai penuh.

Perencanaan Keuangan Lebih Terstruktur

Cicilan tetap per bulan membantu mengatur arus kas dan target kepemilikan emas secara jelas.

Potensi Untung Saat Harga Naik

Jika setelah lunas harga emas lebih tinggi dari harga awal pembelian, ada potensi capital gain.

Akses Mudah melalui Lembaga Resmi

Banyak lembaga keuangan menyediakan produk cicil emas dengan sistem yang sudah terstandarisasi.

Kekurangan Mencicil Emas

Ada Biaya Tambahan

Biasanya terdapat biaya administrasi, margin, atau biaya layanan sehingga total pembayaran lebih besar dari harga emas tunai.

Risiko Gagal Bayar

Jika terjadi keterlambatan atau gagal bayar, bisa dikenakan denda atau bahkan pembatalan transaksi.

Emas Diterima Setelah Lunas

Umumnya emas fisik baru bisa diambil setelah seluruh cicilan selesai.

Kurang Fleksibel

Berbeda dengan menabung emas yang bisa setor bebas, cicilan memiliki nominal dan tenor tetap.

Terikat Komitmen Jangka Waktu

Kamu harus konsisten membayar hingga akhir tenor, sehingga perlu memastikan kondisi keuangan stabil.

Mana yang Terbaik: Nabung Emas atau Cicil Emas?

Memilih nabung emas atau cicil emas sebenarnya tergantung tujuan dan kondisi keuangan kamu. Jika kamu butuh cara yang lebih fleksibel—bisa setor nominal kecil kapan saja, tidak ingin terbebani komitmen bulanan, dan ingin punya opsi jual cepat saat butuh dana—nabung emas biasanya lebih cocok.

Sementara itu, cicil emas pas untuk kamu yang sudah punya target gramasi tertentu dan penghasilan stabil, karena kamu bisa “mengunci” pembelian emas sejak awal lalu membayarnya bertahap. Namun, perlu diingat cicil emas umumnya memiliki biaya tambahan dan emas baru diterima setelah lunas, jadi pastikan cicilannya benar-benar sesuai kemampuan agar tidak mengganggu arus kas.

Crypto Berbasis Emas: Ketika Aset Fisik Bertemu Teknologi Kripto

Seiring berkembangnya teknologi blockchain, kini emas tidak hanya bisa dimiliki dalam bentuk fisik seperti perhiasan atau batangan, tetapi juga dalam bentuk digital melalui aset kripto berbasis emas.

Salah satu yang paling populer adalah Tether Gold (XAUT), stablecoin berbasis ERC-20 yang didukung emas fisik, di mana 1 token mewakili 1 troy ounce emas murni. Emas disimpan di brankas di Swiss dan setiap token terhubung langsung ke emas batangan bersertifikat. Sistemnya menggunakan algoritma otomatis untuk mengelola alokasi emas dan alamat Ethereum secara efisien.

Token XAUt tersedia dan diperdagangkan di berbagai bursa kripto. XAUt juga menjadi alternatif menarik bagi mereka yang ingin lindung nilai terhadap inflasi atau ketidakpastian ekonomi global, sembari tetap berada dalam ekosistem aset digital.

Ikuti kami di Google News untuk mendapatkan informasi terkini seputar dunia crypto dan teknologi blockchain. Cek harga Bitcoin, usdt to idr dan harga saham nvidia tertokenisasi lewat Pintu Market.

Nikmati pengalaman trading crypto yang mudah dan aman serta investasi emas crypto dengan mengunduh aplikasi crypto Pintu melalui Play Store maupun App Store sekarang juga. Dapatkan juga pengalaman web trading dengan berbagai tools trading canggih seperti pro charting, beragam jenis tipe order, hingga portfolio tracker hanya di Pintu Pro.

*Disclaimer

Konten ini bertujuan untuk memperkaya informasi pembaca. Pintu mengumpulkan informasi ini dari berbagai sumber yang relevan dan tidak terpengaruh oleh pihak luar. Sebagai catatan, kinerja masa lalu aset tidak menentukan proyeksi kinerja yang akan datang. Aktivitas jual beli kripto memiliki risiko dan volatilitas yang tinggi, selalu lakukan riset mandiri dan gunakan uang dingin sebelum berinvestasi. Segala aktivitas jual beli Bitcoin dan investasi aset kripto lainnya menjadi tanggung jawab pembaca.

Referensi:

• OCDC. Bedanya Cicil Emas & Nabung Emas, Jangan Sampai Salah! Diakses pada 16 Februari 2026
• Pegadaian. Perbedaan Tabungan Emas dan Cicil Emas di Pegadaian, Mana yang Lebih Tepat? Diakses pada 16 Februari 2026